Каждой семье нужен свой финансовый доктор
Евгений Стядя
финансовый советник ООО «Ренессанс Жизнь», сертифицированный эксперт от Министерства финансов по проекту «Неделя сбережений» (тьютор) в области повышения финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации, преподаватель компании «Гений Жизни»
LT: Кто такой финансовый советник?
ЕВГЕНИЙ СТЯДЯ: Если кратко, финансовый советник — это ваш семейный финансовый доктор, который помогает упорядочить личные финансы, ваши финансовые потоки, доходы и расходы, определить инструменты для обеспечения финансовой защиты семьи, оцифровать жизненные цели и трансформировать их в финансовые задачи, подобрать для их решения оптимальные финансовые инструменты из всего многообразия. Почему именно доктор? Потому, что советник помогает выявить и осознать риски, которые могут быть опасны для финансового благополучия семьи, и предложить стратегию защиты от рисков. Это эксперт, который разбирается во всём многообразии финансовых продуктов и услуг для физических лиц, существующих на современном рынке, в банковских продуктах, ипотеке, кредитах, депозитах, страховых продуктах, в способах инвестирования, приемлемых для физических лиц.
Финансовый советник помогает вам составить личный финансовый план на долгие годы, обучает финансовой грамотности. К каждому клиенту у него индивидуальный и комплексный подход, то есть такой специалист учитывает сразу все аспекты управления финансами. Резюмируя вышесказанное, финансовый советник всегда подходит к своей работе основательно и даёт свои рекомендации, основываясь на фактах. Он выстраивает свою коммуникацию с клиентом на долгосрочном сотрудничестве, а потому очень тщательно выбирает те направления и финансовые инструменты, которые не только решат задачи клиента в максимально сжатые сроки, но и гарантированно обеспечат защиту его капитала.
Чем отличается финансовый консультант от финансового советника?
Первое, на мой взгляд, самое главное отличие — это разница в опыте, в объеме знаний и глубоком понимании предлагаемых финансовых инструментов. Чтобы быть финансовым консультантом, можно просто заключить агентский договор со страховой компанией, не имея опыта работы, навыков и компетенций в финансовой сфере. Со временем, если человек захочет развиваться в этой сфере, он, конечно же, станет компетентным специалистом. Но далеко не каждая страховая компания на сегодняшний день обучает и сертифицирует финансовых советников. Статус финансового советника подтверждается обязательной сертификацией и повышением квалификации в мире финансов.
Как в вашей компании проходит повышение квалификации, кто вас обучает?
Мы проходим повышение квалификации в федеральном государственном бюджетном образовательном учреждении высшего образования «Государственный университет управления» в городе Москве.
Нужен ли финансовой советник каждой семье?
Мы давно привыкли доверять своё здоровье лучшим докторам, детей — няням или воспитателям, ремонт жилья — строителям. Но когда возникает вопрос о вложении денег, люди почему-то чаще полагаются только на собственную интуицию или рекомендации близких людей без опыта и профильного образования. Все уже давно знают известную мировую практику развитых стран о наличии в каждой семье личного семейного доктора, юриста и финансового советника.
В России с каждым днём увеличивается число закредитованных людей, бесплатное образование становится менее доступным, увеличивается количество бедных пенсионеров, но люди продолжают тешить себя надеждами и надеяться, что кто-то решит за них их задачи. Необходимо осознать, что наша жизнь в наших руках, и какой она будет в будущем, решаем только мы. Кто разбирается в ведении финансового хозяйства, хорошо понимает известное изречение: «Наличие или отсутствие денег — это не про деньги, это про мышление». Более того, можем также коснуться предпринимательства и бизнеса. Сколько у нас сегодня открывается и закрывается предприятий? По статистике 2018 года — на 1,8% закрылось предприятий больше, чем открылось. И для этой категории граждан финансовый советник тоже является помощником. Порой верный совет или консультация могут сохранить или же сделать более прибыльным бизнес. Пора понять, что финансовый советник — это не роскошь, а необходимость для каждой современной семьи.
Вы работаете в сфере страхования жизни. Что дает наличие страхового полиса вашему клиенту?
Я думаю, вы со мной согласитесь, что крепкое здоровье и уровень жизни, который имеет человек в настоящий момент, к сожалению, не являются гарантом того, что всё так будет и в будущем. Очень часто ситуации, связанные со здоровьем, не просто выбивают нас из колеи, но ещё и требуют серьёзных финансовых вливаний. Учитывая уровень финансовой грамотности населения, я убедился в том, что большинство людей даже не имеют элементарной подушки безопасности, НЗ — неприкосновенного запаса, это от 4 до 6 ежемесячных затрат семьи, не говоря уже о более крупных суммах. Соответственно, когда дело касается проблем со здоровьем, люди готовы потратить любые деньги, продать всё, что у них есть, лишь бы восстановить самое важное и ценное. Но беда в том, что основная масса понимает это, только сталкиваясь с подобной ситуацией. Именно поэтому правильно подобранный комплекс программ страхования жизни — это и есть та основа, тот фундамент, который позволит не просто иметь финансовую поддержку в непредвиденных ситуациях, связанных со здоровьем, но ещё и поможет сохранить уже сформированные активы и пассивы клиента.
Какие ещё задачи можно решить с помощью современных способов страхования?
Да, действительно, сегодня существует множество программ страхования — рисковые, накопительные, пенсионные, пожизненные и инвестиционные. Кроме того, что я уже обозначил выше, хочу сказать, что современные способы страхования помогают также сформировать капитал для реализации тех или иных задач и целей клиента, например, гарантировать образование ребёнка в будущем, возможность приобрести квартиру, обеспеченную старость и т. д. Скажу вам больше, практически каждый человек пробовал копить. Но могу с уверенностью заявить, что делать это с определённой периодичностью не у всех получается, а большая часть людей так и не смогли выдержать срок, потратив деньги раньше, так и не реализовав намеченное. Это просто финансовая дисциплина, и снова здесь нам в помощь программы страхования. Инструменты современного страхования имеют срок от 5 до 50 лет и в зависимости от него, мы можем за счёт капитализации и индексации взносов сформировать достаточно конкурентную инвестиционную составляющую, что превышает процент по банковскому вкладу. Также хочу отметить, что полис страхования жизни является «живым» продуктом, поскольку клиент может ежегодно менять пакет опций, сумму взноса, а также изменять срок действия программы. Это позволяет ему иметь возможность при изменении обстоятельств забрать средства без финансовых потерь с учётом их индексации и инвестиционной дельты. В соответствии с законодательством о программе накопительного страхования жизни страховые компании не имеют права рисковать деньгами своих клиентов, поэтому в основном используют консервативные инструменты инвестирования, гарантирующие сохранность капитала. Его изъятие возможно лишь на лицевой счет клиента при наступлении страхового события или окончании действия договора. Помимо высокой степени надёжности, современные способы страхования имеют ещё очень важные преимущества, такие как налоговые и юридические льготы: возврат НДФЛ со 120 тыс. рублей в год в размере 13%; все размещённые в рамках программы средства защищены законом от конфискаций любых судебных исков на весь период действия программы; при разводе программа страхования также остаётся у того из супругов, кто её приобрёл, даже если договор был оформлен в период брака; наследование, в случае ухода из жизни застрахованного в течение 14 дней выплату получает тот человек, которого выбрал сам владелец программы.
Есть ли какие-то сервисы или опции в страховании, на которых вы бы сделали акцент?
На самом деле, об этом я могу говорить бесконечно, потому что все эти темы очень актуальны и жизненно необходимы. Один из важнейших моментов — это ситуация, связанная со смертельно опасными заболеваниями в России. Существует уникальная опция, которая помогает клиенту получить жизненно необходимую высокотехнологичную медицинскую помощь за границей, где на выбор предоставляются клиники более 40 стран мира. Также активный отклик у наших клиентов получила «Телемедицина», она позволяет получать любые консультации лучших врачей 24 часа в сутки для всех членов семьи в режиме онлайн. Популярна «Юридическая помощь». Это тоже дополнительная опция, благодаря которой круглосуточно с вами на связи лучшие юристы «Европейской юридической службы», что даёт возможность решить важные вопросы сегодня, не откладывая на потом.
