LT: Наталья, вы специалист по страхованию жизни и притом очень высокого уровня, у вас день расписан по минутам и это не фигура речи. Зачем вам нужна эта просветительская работа, за которую вы не получаете никаких денег? Вы могли остаться работать в Европе, к этому многие успешные менеджеры стремятся, но вы вернулись в Новосибирск.
НАТАЛЬЯ КОЛГАНОВА: Не сочтите за патриотический пафос, но я хочу жить в Новосибирске, в моей России и хочу видеть нашу страну успешной и процветающей. Без ликвидации экономической безграмотности населения это невозможно. Мы будем из раза в раз повторять одни и те же ошибки, наступать на одни и те же грабли, а так страну, живущую по законам и общечеловеческим, и экономическим, и юридическим не построить. И еще я человек верующий, христианка, и я верю, что добро, отданное людям нам воздастся теплотой и человечностью.
Спектр вопросов экономической грамотности населения в вашем понимании достаточно широк — от экономической грамотности руководителей больших компаний и их персонала до простого человека. И по возрасту вы готовы учить и учите — от детей до людей, которые готовятся вступить в возраст пенсионеров.
Да, безусловно, у нас есть чему поучить все эти группы. Экономическая грамотность — это, прежде всего слагаемая успеха вашего бизнеса и вас лично.
Вот, смотрите, сколь часто бизнесмен совершает классическую ошибку: он все заработанные средства вкладывает в развитие своего бизнеса, подвергая его риску. Мы спрашиваем его, что же он хочет в итоге иметь, и предлагаем ему различные инструменты, которых сейчас вполне достаточно: во-первых, застрахованный банковский депозит, во-вторых — страхование жизни, вообще, своеобразный симбиоз различных инструментов с высочайшей степенью надёжности и юридическими преимуществами, такими как льготное налогообложение и возврат НДФЛ с 120 тысяч рублей в год в размере 13%. Все размещённые в рамках программы средства защищены законом от конфискации любых судебных исков на весь срок действия программы. В-третьих, это государственный пенсионный фонд, в-четвертых, облигации федерального займа, и в-пятых, индивидуальный инвестиционный счет. Распределите свои доходы между этими пятью инструментами, и вы застрахуете себя от всяких неприятностей.
Наташа, вы не сторонница богемного образа жизни, почему и как это связано с вашим проектом?
Прежде всего, потому, что он вреден и ничего хорошего в себе не несет. Наша задача — показать человеку, сколь много он теряет, идя на поводу массированной пропаганды потребленческого образа жизни. Сегодня культом потребления наша жизнь насыщена до максимального предела. Вы включаете радио и слышите: «Покупай, бери кредит — одобряем, хочешь в отпуск в тропики — одобряем, хочешь купить третью шубу — одобряем». Походы в театр заменил шопинг. Вы зайдите в выходной день в ту же «Мегу» и увидите гуляющие по торговому центру семейные пары, нередко с детьми, которые катят перед собой тележки. У некоторых из них условия жизни скудные, они ютятся вместе с детьми в маленьких студиях, хрущевках, но берут кредит на покупку дорогой машины. У них гардеробы с расчетом на многодетную семью, они ходят в дорогие рестораны, спа-салоны. У людей подменены понятия ценностных ориентиров. Гигантские международные концерны тратят космические суммы на промывание мозгов населению, навязывая культ потребления. Они, тратя деньги, не понимают, что молодость быстро проходит, и ты должен позаботиться о себе сам. Что всеобщему равенству пришел конец и каждый за себя.
При таком образе жизни вы к пенсии останетесь ни с чем и вместо путешествий и общения с внуками будете думать, как свести концы с концами. А если начнутся проблемы со здоровьем? Или, не дай бог, уйдет из жизни кормилец, вы, что будете делать? Вот об этом мы говорим с людьми. Наша задача — научить людей ставить долголетние цели. Понимаете, у нас на пять лет вперед никто не думает, а мы предлагаем на 30–40 лет вперед. Потому что именно такие инструменты позволяют при скромной первоначальной сумме получить через приличный срок, но своевременно большие деньги. Чтобы граждане уже в двадцать лет думали о том, с чем они придут к пенсии через 45–50 лет. Что они будут делать — жить или выживать.
Будет понимание такой цели, и человек под нее будет выстраивать свой личный финансовый план, для реализации которого уже сейчас достаточно инструментов. Важно до человека достучаться, чтобы он понял, как для него это важно, а подчас и жизненно важно.
Постановка цели и личный финансовый план — что это дает человеку?
Когда человек ставит цель, которая требует определенных финансовых обязательств, финансовой дисциплины, его это в значительной степени отрезвляет. По сути это экономический навигатор, прокладывающий курс, от которого не стоит уклоняться. Когда у тебя подписан договор по которому ты должен в течение 35 лет ежегодно вносить по 60 тысяч рублей, чтобы к старости иметь капитал, позволяющий тебе достойно жить на проценты, ты прежде чем купить себе очередную ненужную вещь, подумаешь, а надо ли это делать? Ты начинаешь выстраивать свой домашний финансовый план. Считать все возможные доходы и обязательные расходы. Ты увидишь, от чего можно легко отказаться, обеспечивая свое будущее. А там арифметика неумолима. Если ты протянул с решением один год и не запустил процесс такого проекта договора по капитализации, который Эйнштейн считал восьмым чудом света, то к концу этого договора недополучишь более одного миллиона рублей.
Не вложив 60 тысяч в 30 лет, ты к пенсии недополучишь 1 080 000 рублей. Вот такая арифметика. Ты потом и не вспомнишь, на что ты за год потратил 60 тысяч рублей, а вот под пенсию миллион рублей лишним не будет. Таких примеров много, и я готова ими делиться, как и многими другими.
Наташа, вы ввели в обращение теорию «Золотого обручального кольца построения нового ведения бизнеса». Что это за кольцо? В чем его суть?
Это целый комплекс мер, который позволит руководителю, собственнику предприятия увеличить капитализацию своего предприятия и сделать его преуспевающим.
Можете поделится, что это за меры?
Есть два типа руководства предприятиями. Первый — диктатура руководителя. Второй: руководитель — твой отец, старший брат, прогрессивный предприниматель с богатым опытом работы.
Первый не считает человека важным элементом бизнеса. Незаменимых нет. Лес рубят — щепки летят. Для такого человека приобретение нового оборудования — процесс более понятный, чем привлечение к бизнесу стóящего специалиста.
Второй считает хорошего специалиста основой своего предприятия. По всему миру существуют десятки компаний, которые охотятся за специалистами. Они неплохо себя чувствуют. Есть люди, которые готовы за каждого такого сотрудника платить большие деньги.
А если пойти по пути воспитания такого специалиста внутри предприятия, при этом закрепив его в компании его же интересом?
Иными словами, предлагаю строить бизнес по типу семейного, но семейного не по крови (мы знаем, сколько таких предприятий плохо кончили: родство не всегда помогает развитию бизнеса) а семейного по интересам бизнеса, вовлеченности в него. Если руководитель, собственник предприятия, сам человек прогрессивно мыслящий и эффективно ведущий бизнес, предлагает нужному специалисту целый пакет различных проектов, позволяющих тому чувствовать себя более уверенно и комфортно, социально-защищенно, он для компании сделает много больше, чем обычный сотрудник.
Но подождите, Наташа, а чем ваш подход отличается от акционерного общества: там акционер также считается участником процесса?
Вопрос не в форме собственности, а в сути. Ну вот, смотрите. Вы знаете, что у человека, скажем, в семье у одного из близких есть проблемы со здоровьем. Вы предлагаете ему убедительно и доказательно, что ему необходимо застраховать жизнь этого человека. При этом так застраховать, что часть страховки пойдет на капитализацию, а часть позволит в случае каких-то осложнений обратиться в страховую компанию, которая будет вам обязана в кратчайший срок предложить на выбор несколько клиник по всему миру, где вашему близкому смогут реально помочь и нередко сохранить жизнь.
Да, на это нужны деньги и в случае наступления тяжелого случая нередко это очень большие деньги. Но если вы своевременно такой договор заключите и будете по нему исправно платить взносы, при наступлении такого случая вам это не будет стоить ничего. А если все-таки с близким случится непоправимое, эти деньги перейдут прямому наследнику. Это приличная сумма. Известно, что ничто не стоит так дорого, как страхование жизни, и ничто не становится таким необходимым и недорогим, когда начинается страховой случай. И вот вы доказываете своему сотруднику, что он может просто потратить всю начисленную ему зарплату и в итоге выйти на ноль или включиться в разработанный вместе с Вами личный экономический план, внеся платежи по этой страховке. Вы же можете его стимулировать это сделать. Например, вы ему говорите: ты оформляешь такую страховку на 80 тысяч в год, из них ты платишь за себя 50 тысяч, а фирма оплачивает 30 тысяч.
Это лишь часть кольца. Учеба детей. Страховка при рождении. Понимаете, сколько человеку ни плати, он всё потратит традиционно. Но если вы покажете человеку, что вы в нем кровно заинтересованы, то легко можно увязать улучшение условий жизни сотрудника с укрупнением капитализации и увеличением компании. Это кропотливая работа, но если вы начнете ею заниматься, вы укрупните свой бизнес. Разложите сотруднику его доходы наложите на его расходы как они есть. А потом покажите, от чего необходимо отказаться, а во что сбереженные средства лучше вложить. Покажите свою заинтересованность в этом. Например, предложите сотруднику поучаствовать в его профессиональном обучении или предложите в случае улучшения показателей его работы дополнительно увеличить долю компании в ежемесячных платежах по его личным проектам. Вы перестроите всю систему ценностей этого человека. Вы покажете, что решили вопрос его социальной защищенности, и тем самым он увеличит свое участие в деятельности компании, он будет кровно заинтересован, чтобы компания расширялась. При этом, что особо важно, он никуда от вас не уйдет. Вы обвенчаетесь с сотрудником на долгую совместную жизнь.
Вы предлагаете человеку войти в рабочую семью?
Да, а что в этом плохого? Мы целые дни проводим на работе, и очень важно, чтобы вас окружали люди, с которыми вам приятно работать.
В ваших выступлениях вы многократно говорите об умении экономно вести свое домашнее хозяйство. Это часть программы?
Конечно. Всё начинается в семье. В царской России существовала масса книг по ведению экономики домашнего хозяйства. Особенно это расцвело при Столыпине. И наложите это на те впечатляющие результаты, которых Россия добилась в это время. Сейчас такие книги стали появляться. Это очень важно и симптоматично. Общество начинает правильно думать экономическими категориями.
Наташа, вы энтузиаст страхования жизни, это ваш бизнес, но я, например, знаю, что вы за заключение договоров страхования не берете свои проценты.
Потому что страхование жизни несет человеку стабильность и решение тех вопросов, которые он сам не сможет решить, и это не только финансовая поддержка. Сегодня при существующем положении дел в медицине, страховка бывает единственным эффективным инструментом решения вопроса лечения человека. Давно надо перестать относиться к страхованию жизни как к какой-то навязчивой обузе. Только через это страхование вы можете получить ту помощь, которая эффективно лечит. Вы еще и часть затраченной суммы вернете себе. Поэтому это вопрос здоровья нации, конечно, я к нему отношусь очень ответственно.
Ваш проект становится всё более и более важным и затратным по времени. Вы понимаете, что скоро он потребует от вас юридического оформления в виде какой-то консалтинговой фирмы. Узнав вас, думаю, что вы от него в силу своих убеждений не сможете отказаться и придется выбирать между экономической грамотностью и страхованием жизни. Что нам ждать?
Не вижу смысла отказываться от своей базовой профессии, напротив, постараюсь увязать оба направления моей работы в проект, способный продвинуть их, для этого есть все условия и понимание руководителей страховой компании.
Удачи!