Тонкости ипотеки
Кристина Голубева
ипотечный брокер агентства недвижимости STATUS
Ипотека — это инструмент, который при грамотном использовании есть ключ к реализации давно задуманных планов. Квартира — ликвидный актив, поскольку в долгосрочной перспективе её цена будет расти. Вы можете вложить деньги в недвижимость, чтобы обеспечить своих детей в будущем достойным жильём или сдавать в аренду, получая стабильный пассивный доход. Об особенностях работы ипотечного брокера и о том, как использовать финансовые инструменты с максимальной пользой и выгодой — рассказала Кристина Голубева, сотрудник агентства недвижимости STATUS.
Чем может помочь ипотечный брокер
Нет универсального рецепта, как выгодно оформить ипотеку, поэтому к клиентам агентства недвижимости STATUS у нас индивидуальный подход. Каждый случай уникален: кому-то необходима помощь в глубинном анализе текущих предложений, исходя из конкретной задачи или ситуации, кто-то обращается к нам с плохой кредитной историей, кто-то работает фрилансером и не имеет возможности предоставить нужные формы документов, а кто-то вообще не рассматривает ипотеку как эффективный инструмент для повышения своего благосостояния. Но ипотечный брокер нужен не только тем, кто сталкивается со сложностями в одобрении ипотеки. Есть люди, которых банки назвали бы «идеальными заёмщиками», им поступает множество предложений. Таким клиентам мы помогаем сориентироваться среди огромного количества банковских программ и выбрать более выгодную и комфортную. К тому же с большинством банков у агентства недвижимости STATUS партнёрские отношения — за нами закреплён определённый менеджер, благодаря которому наши клиенты могут получить ипотеку на более выгодных условиях, чем если бы они просто пришли с улицы, а срок рассмотрения сделки значительно уменьшен и занимает зачастую всего сутки, а в некоторых случаях и несколько часов. Ипотечный брокер не только хорошо осведомлён обо всех доступных на данный момент программах и банковских предложениях (в том числе льготных, госпрограмм и т. д.), но также знает, по каким критериям те или иные банки рассчитывают надёжность заёмщика, возможность выдачи кредита и в каком размере. Благодаря этому он может свести к минимуму процент отказа. Ипотечный брокер сэкономит деньги, силы и время клиента — он знает, как получить пониженную ставку, вместо клиента решает вопросы с банком, страховой компаний, риелтором, нотариусом, подготавливает весь пакет документов, а также помогает с оценкой и прочими документами для согласования приобретаемого объекта недвижимости в банке. В агентстве недвижимости STATUS вы можете сразу подобрать для себя подходящую квартиру и оптимальную программу ипотеки.
Прозрачность расчётов
Мы предоставляем клиенту подробный аналитический лист со всеми предварительными расчётами, где указываем ставку, какая может быть одобрена банками, ежемесячный платёж, а также прописываем все дополнительные расходы по сделке — стоимость государственной пошлины, страховки, аккредитива. Наш клиент приходит в банк полностью подготовленным, его не будут ожидать неприятные сюрпризы, когда придёт время подписывать кредитный договор. Кроме того, мы даём рекомендации по схеме выплат кредита в случае его досрочного погашения, чтобы минимизировать переплату. Как известно, у клиентов, после достижения определенного возраста, вырастают в разы расходы на страхование жизни. В этом случае мы можем помочь выбрать оптимальный размер страховой премии, либо вовсе отказаться от страхования жизни (если в конкретной ситуации этот шаг будет более целесообразен), оформив ипотеку по повышенной ставке, — мы делаем подробный расчёт и озвучиваем цифры клиенту. Также мы учитываем возможность получения налогового вычета с процентов по ипотеке и консультируем по возникающим вопросам и после сделки.
Рефинансирование значительно сэкономит бюджет
Многие не знают, но рефинансировать ипотеку можно сколько угодно раз. Часто клиенты затрудняются в вопросах перекредитования или даже не подозревают о своих возможностях и льготах, упуская выгоду. Мы знаем о вариантах снижения ставки после приобретения, мерах государственной поддержки и новых программах кредитования и всегда готовы помочь клиенту оптимизировать платежи по ипотечному кредиту. Например, если с 1 января 2018 года у вас родился первый ребёнок или последующие, вы можете значительно снизить процентную ставку. Материнский капитал также можно использовать на погашение ипотечного кредита, как ранее взятого, так и планируемого, — в этом случае важно правильно подготовить документы. Здесь есть свои нюансы, например, необходимо выделить доли детям после погашения ипотечного кредита, получить согласие от органов опеки и попечительства — в агентстве недвижимости STATUS можно получить подробную консультацию по всем этим вопросам и составить оптимальную схему сделки. Условия перекредитования зависят в том числе от вашей должности и трудового стажа. Часто, получив отрицательное решение, клиент опускает руки, ведь редко когда банк указывает причину отказа. Мы же можем проанализировать ваши документы, кредитную историю и найти способ исправить ситуацию. Мы помогаем получить одобрения в банках клиентам, которые оформлены как самозанятые, собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели. Программы рефинансирования есть не в каждом банке, и они могут меняться в зависимости от ситуации на ипотечном рынке. Мы подберем полный спектр всех доступных вариантов ипотеки, подходящих именно для вас.
Аренда vs ипотека
Самый популярный вопрос. Чаще всего люди не берут ипотеку, поскольку боятся не справиться с финансовой нагрузкой. Но опыт показывает, что при правильном подборе программы кредитования через пару месяцев человек с удивлением понимает, что все его опасения были не оправданы. Когда ты снимаешь жильё, то сталкиваешься с рядом ограничений — не можешь позволить себе взять домашнее животное, сделать ремонт, боишься, что дети испортят мебель, потому что это не твоя собственность, да и чувствовать себя свободно в чужой квартире сложно. Всегда существует риск, что хозяин квартиры вдруг решит её продать, повысит арендную плату или вовсе откажет жильцу в съёме без объяснения причин. С одной стороны, может показаться, что арендовать жильё дешевле, но в любом случае вы платите деньги хозяину, в то время как ипотечные платежи — это вклад в вашу собственную недвижимость. И даже если вы захотите сменить место жительства, то всегда можно сдать ипотечную квартиру и за счёт этого продолжать гасить кредит. Либо продать квартиру и в ипотеку же купить новую. Даже в случае возникновения трудного финансового положения, в банке есть возможность оформить ипотечные каникулы, в то время как арендодатель не всегда готов пойти вам навстречу. К тому же, с учётом инфляции, купленное жильё, особенно в новостройке, с годами растёт в цене, поэтому ипотека может выступать в роли вашей «финансовой подушки» безопасности и выгодной инвестиции.
Елена Татарникова, директор агентства недвижимости STATUS:
