LT: Наталья, почему тема финансовой грамотности из года в год остаётся актуальной?

НАТАЛЬЯ КОЛГАНОВА: Мы живём в материальном мире, а значит, практически всё, что у нас есть, зависит от финансовых возможностей. К счастью, сейчас это стало понимать большое количество людей, и они хотят улучшить свою жизнь, реализовывать больше своих целей, позволить себе и своим детям отдыхать в любом уголке нашей планеты и т. д. Но без грамотного управления финансами это не реализовать. Однако недостаточно хаотично нахвататься знаний, чтобы стать финансово грамотным. И уж точно нельзя гоняться за трендами, например, скупать бумаги иностранных компаний. Важно осознать всю глубину этой науки, а для этого необходим прочный фундамент — теория и практика.

А ваш курс «Инвестируй в себя» это предусматривает?

Мы проводим обучающие семинары по всей территории России уже больше десяти лет. Наш комплексный курс «Инвестируй в себя» включает и новые тренды, и классическую базу. Всего 11 обучающих блоков, в полной мере охватывающих сферу финансовой грамотности — это и мышление, и налоговая грамотность, инвестирование, личный финансовый план, деловой этикет, и многое другое. Наша команда провела огромную работу, проанализировав опыт и учтя пожелания прошлых учеников. «Инвестируй в себя» — удобный прикладной курс, пройдя который вы начнёте пользоваться всеми доступными финансовыми инструментами и сможете достичь целей, казавшихся вам ранее нереальными.

Но ведь сегодня многие и так постоянно приобретают различные курсы и интенсивы, стремясь улучшить качество своей жизни, а в итоге для них ничего не меняется. От чего зависит эффективность обучения?

Все наши поступки напрямую зависят от шаблонов, сформированных в нашей голове. Чаще мы действуем «на автопилоте», бессознательно управляемые химическими реакциями, протекающими в мозге. Этот процесс можно не только взять под контроль, но и заставить его работать себе на пользу. Человек так устроен, что ему важно получать удовольствие здесь и сейчас. Именно поэтому мы ленимся, прокрастинируем, находим отговорки, чтобы не выполнять определённую работу: нет времени, я устал, это бесполезно, скучно и прочее. Курс «Инвестируй в себя» тем и отличается от всех прочих, что мы начинаем как раз с психологии — учим людей договариваться с собственным мозгом, чтобы он был союзником, а не вставлял палки в колёса. Даже творческие личности, ненавидящие планировать и следовать инструкциям, наводят порядок в своей хаотичной жизни и гармонично выстраивают структуру финансовых потоков. На нашем курсе мы не говорим о том, что нужно пожизненно записывать каждую покупку — достаточно посвятить немного времени правильной организации процесса, поменять восприятие реальности, и это позволит сформировать навык грамотного управления бюджетом, которым будем пользоваться всю жизнь. Тогда всё пойдёт по накатанной. Наши ученики уже после первых уроков начинают активно менять своё мышление и, как следствие, свою жизнь.

А возможно ли инвестировать без риска, если хорошо разобраться во всех инструментах?

Инвестиции — это всегда риск, и чем больше вы хотите получить проценты, тем выше шанс всё потерять. Но если инвестиционный портфель грамотно сбалансировать и защитить на все случаи жизни, то риски сводятся к минимуму. Формировать портфель необходимо по нарастающей, то есть идти от консервативных инструментов к агрессивным. И конечно, необходимо понимать, зачем и почему вы это делаете. Например, криптовалюта — это рисковое направление, но она тоже будет правильно работать, если её уравновесить. На курсе мы доступным языком рассказываем обо всех инвестиционных инструментах и тонкостях работы с ними — о плюсах и минусах, чтобы наши ученики знали, как обойти подводные камни. Сейчас на пике венчурное инвестирование, но надо понимать, кому ты несёшь деньги. Есть красные флаги, по которым можно оценить надёжность компании. На курсе «Инвестируй в себя» мы о них тоже рассказываем.

А не проще ли передать средства в доверительное управление и не вникать во всё самому?

Специалист, управляющий вашими деньгами, всегда будет заинтересован в извлечении максимальной выгоды, поэтому рано или поздно начнёт ими рисковать. А не разбираясь в финансовых инструментах и рынке, вы даже не сможете понять, что происходит, пока не понесёте убытки. Поэтому, конечно, лучше знать все нюансы. Многие собственники бизнеса, к сожалению, доверяют свои деньги недостаточно финансово грамотным людям, но это не та задача, которую можно слепо делегировать, не интересуясь процессом.

По вашему опыту, какие ошибки чаще всего совершают владельцы бизнеса?

Свои деньги и деньги компании — это общий кошелёк. Или, наоборот, бесконечное вливание всех свободных средств в бизнес, даже когда он явно начинает идти ко дну. Не все могут вовремя переформатироваться и отпустить привычную деятельность. Но самая частая ошибка — отсутствие стремления повышать финансовую грамотность своих же подчинённых. А ведь такие люди не развиваются сами и не развивают компанию, не видят результата от своей деятельности и думают, что они ни на что не могут повлиять. Наивно полагать, что повышение зарплаты послужит финансово безграмотным работникам хорошей мотивацией. Не умея распоряжаться ресурсами, они быстро всё потратят, даже не заметив, и останутся недовольны. Акцент на развитии своих сотрудников цементирует ключевые кадры в компании: люди видят, что работодатель активно интересуется их финансовой состоятельностью, стремятся больше зарабатывать, реализовывать свои цели, а для этого активнее работают в компании. Таким образом выигрывают все.

Перед многими бизнесменами стоит ещё одна проблема — передача дела своей жизни потомкам. Как сделать так, чтобы следующее поколение оправдало надежды, а не пустило всё по ветру?

Надо прививать культуру управления финансами, в том числе и инвестирования, буквально с двух лет. Сейчас есть огромное количество детских игр, закладывающих основы правильного обращения с деньгами. Многие осуждают практику денежного поощрения за выполнение детьми каких-то задач, будь то учёба или работа по дому. Но это не плохо: малыш приучается к мысли, что, если ты хочешь что-то получить, надо это заработать, скопить. Тогда и к семейному бизнесу он будет относиться с уважением. Часто родители, развивая свою компанию, совершенно не включают в процесс ребёнка: много ты понимаешь! — а потом огорчаются, узнав, что наследник не горит желанием продолжать их дело. Есть и явные перекосы — когда детям всё преподносится на блюдечке или их, наоборот, выбрасывают из обеспеченной семьи: «Я всего сам достиг, и ты начинай с нуля». Но это две стороны одной медали — отсутствие традиции и правильной коммуникации между поколениями. Необходимо сразу включать детей в финансовую жизнь семьи, устраивать семейные собрания, где вместе обсуждаются доходы и расходы, строятся планы и намечаются цели. Тогда дети сразу видят, чем занимаются родители, почему они, например, не могут взять много выходных, а трудятся на благо общего будущего. Но если сейчас перед человеком остро стоит проблема — наследник вырос и ни в какую не хочет быть вовлечённым в семейное дело, можно подключить специалистов, которые поработают с его мышлением и поменяют шаблоны адекватными методами. Если вы развиваетесь, прогрессивно мыслите, учите этому своих детей, вместе планируете и распределяете семейные ресурсы, то конфликт поколений вряд ли возникнет. Не стоит забирать у детей ответственность, дайте им возможность самим принимать решение. И я думаю, в этом случае наши потомки будут умно жить — умножать наши материальные и духовные богатства.

Техника «Как побороть прокрастинацию»

Определите цель, которую вы хотите достичь к концу рабочей недели. Например, закончить крупный проект. Пропишите, что даст вам получение желаемого результата, что в вашей жизни изменится? Составьте цепочку задач, которые приведут вас к конечной цели. Затем, не глядя, поставьте десять рандомных будильников на всё рабочее время в течение дня. И каждый раз, когда звенит будильник, фиксируйте, чем вы занимались на самом деле. Анализ показывает, что в восьми случаях из десяти вы пили кофе, сидели в соцсетях или разговаривали с коллегами. И только два раза реально решали задачи. Спросите себя ещё раз: «А действительно ли вы хотите достичь конечной цели»? Если да, то продолжайте каждый день с помощью будильников фиксировать, на что вы тратите время. Интересный факт: нашему мозгу не важно, на самом деле вы делаете работу или лишь мысленно перечисляете: надо бы помыть посуду, написать отчёт, пропылесосить — на эти переживания у вас уходит ровно столько же энергии, сколько на реальные дела.
Не забывайте себя поощрять и благодарить, если вы заняты решением намеченных задач, ведь наш мозг любит получать удовольствие здесь и сейчас, — сделайте так, чтобы ему нравилось трудиться. Отмечая успехи, вы увлечётесь процессом, появится энергия и энтузиазм.

Управляем ресурсами гениально

Опытные спикеры Наталья Колганова, Николай Буздалин, Елена Климачкова и Владимир Павлов в лёгкой форме преподносят важную информацию, разделив её на блоки — мышление успешного человека, личный финансовый план, защита капитала, оптимизация бюджета, инвестиции, налоговая грамотность, возможности дополнительного дохода, деловой этикет и многое другое.
Уже более двух тысяч человек освоили финансовую грамотность, пройдя курс «Инвестируй в себя» от консалтинговой компании «Ижа Жизни». Мы попросили студентов, участвующих в очередном потоке, поделиться своими впечатлениями об обучении.

Дина Рединова: Некоторое время назад я стала задумываться о том, почему я, хорошо зарабатывающий специалист в своей области, к середине жизни так и не сформировала финансовую подушку; почему я не могу реализовать простые финансовые цели, не залезая в кредит, — например, не могу безболезненно для своего кошелька съездить в отпуск и т.  д. Спустя два года поисков ответов на эти вопросы, я начала понимать, что дело не в том, сколько я зарабатываю, а в моих финансовых привычках и неэффективном отношении к деньгам. Как и многие, я искала решение в книгах, соцсетях, на разных курсах. И в январе 2022 года мне посчастливилось попасть на авторский курс Натальи Колгановой «Инвестируй в себя». Спустя уже пару занятий я поняла, что это именно то, с чего должен начинать каждый, кто хочет реализовать свои цели и задачи. Этот курс — азбука современного финансового языка для человека любого возраста и статуса, он нужен взрослым и школьникам, искушенным в инвестициях людям и не очень. Преподаватели курса дают реальные современные инструменты и знания, как формировать, оптимизировать, приумножать свой капитал! Очень хочу порекомендовать курс молодым: крайне важно, как можно раньше выстроить правильные отношения с деньгами. Невероятно полезный курс! Спасибо всем, кто создал и преподает его!

Мария Шанина: Я работаю обычным преподавателем в школе. Моя ситуация была как у многих: живёшь нормально, но от зарплаты до зарплаты, при этом нет возможности откладывать деньги на будущее. Как-то я задала себе вопрос: «А какая перспектива у меня есть?» И ответ не порадовал. Именно это побудило меня искать источники, которые помогут улучшить материальное положение. Начала с очевидного — интернета. Но, чтобы найти хоть какую-то действительно стоящую информацию, мне пришлось потратить слишком много времени. И при этом было совершенно непонятно, каким рекомендациям сперва следовать — инвестировать, формировать подушку безопасности? Курс «Инвестируй в себя» порадовал именно неочевидным началом! То, как организована наша жизнь сейчас, — это наша зона комфорта. И мозг не хочет её менять. Поэтому начинать надо не с перераспределения денежных потоков, а с себя. Логично, скажет кто-то, но для меня связка «финансы-мышление» абсолютно не была очевидной. Ведь когда заработной платы не хватает — это внешние обстоятельства! Но математика — точная наука, и Наталья Колганова и Николай Буздалин приводят на курсе безжалостные к нашей психике числа. А потом дают чёткий план действий, остаётся только взять и сделать. Без размытых объяснений, невнятных выводов и туманного будущего. Я поняла, что с любой заработной платой можно и нужно менять свою жизнь! Лайфхак — не советую пропускать занятия. Логика подачи информации очень продумана и несёт потоком в правильном направлении!

Илона и Андрей Рузич: У нас многодетная семья, и последние пять лет я нахожусь в декретном отпуске. За это время мы с супругом начали искать различные пути повышения нашего финансового уровня жизни. Стали изучать книги по финансам, психологии успешных предпринимателей мира, слушать различные вебинары, посещать семинары и мастер-классы. После этого у нас сформировалась цель, к которой мы хотим прийти, и под эту цель стали появляться люди, которые показывали нам направление к её достижению. Так мы попали на курс «Инвестируй в себя». Мы почерпнули для себя немало нового, несмотря на то, что уже были подкованы в вопросах финансовой грамотности. Например, как контролировать свой ум, формировать привычки по управлению своим личным внутренним состоянием. Раньше в части контроля своих финансов мы лишь вели учёт, чтобы было понимание, куда уходят деньги семьи, и нам казалось это достаточным. Но Николай Буздалин дал нам знания по составлению личного финансового плана с прописыванием целей и событий на 30–40 лет вперёд. По инвестициям мы многое уже знали и применяли, но для нас стало также открытием, что есть именно накопительное страхование жизни, понятие сложного процента, который позволяет создать как финансовый резерв к определённой дате, так и обеспечивает страхование жизни и здоровья: как своей, так и детей, близких родственников. Николай Николаевич Буздалин и Наталья Петровна Колганова дали нам краткий, ёмкий, разложенный по полочкам материал-руководство к действию! В интернете так не расскажут, там много «воды» и нет конкретных примеров и инструментов для решения личных целей и задач. Огромная благодарность нашим учителям!

Ирина Краснова: Мы стали жить в мире потребителей. Надеемся на чудо: если зарплату, так сразу миллион, если работу, то чтобы меньше делать и много получать. Детей растим такими же — они уже не просто просят, а требуют с родителей всё больше и больше. К воспитанию жителей-потребителей этого мира и я приложила руку, ведь работаю в сфере образования. Действительно, мы хотим и стремимся дать детям всё, чего у нас не было, тем более когда вокруг заманчивый мир соблазнов, примеров яркой беззаботной, роскошной жизни. А учим ли мы наших детей ставить цели, самостоятельно решать задачи, мелкими шагами идти к своей мечте? А умеем ли мы это сами? Честно признаться, достойно проработав почти 40 лет, я так и не сумела обеспечить себе материальную независимость и, соответственно, свободу. Те немногие семинары, которые я посещала по управлению финансами, всегда вызывали у меня негатив и недоверие: чувствовались давление, менторский надменный тон специалистов, знающих, как надо правильно. Лишь на курсе «Инвестируй в себя» я осознала, что пошло не так, и начала по-другому смотреть на обычные вещи. Деньги — это не только средства для походов в магазины, а философия жизни! Психологически комфортная и мотивирующая атмосфера, созданная замечательными спикерами, поддержка участниками позволяет мне легко получать новые знания. Я уже знаю, какие шаги к лучшей жизни могу и должна сделать. Рядом самый родной, любимый сын, который благодаря нашей «заботе», кажется, совсем не приспособлен к жизни. Мне есть над чем работать! Курс ещё не окончен, да разве может закончиться дорога к знаниям? Но теперь я ясно вижу, к чему должна стремиться!

Михаил Бибнев: До обучения я знал общие принципы инвестирования, но так глубоко и подробно ещё никогда их не изучал! Меня очень удивила тема первого урока обучения: «Психология и мышление финансовой грамотности». Это просто открытие для меня, никогда бы не подумал, что мозг можно тренировать, как мышцы, и управлять им! После двух уроков я уже начал мыслить по-другому не только в финансовом плане, но и в жизни! А когда меняется мышление, то и действия себя не заставят ждать, сразу находится время и возможности. На курсе я понял, куда уходят мои деньги и как я могу экономить, при этом не ограничивая себя в чём-то. Я кардинально пересмотрел отношение к деньгам, особенно к мелким тратам. Информация из курса «Инвестируй в себя» вся разложена по полочкам и подкреплена практикой. После каждого занятия даются задания для отработки и закрепления материала. Я хочу поблагодарить команду профессионалов, которая организовала этот прекрасный курс — за оперативность, своевременное решение любых вопросов, внимательность и дружелюбие, а также за высокий профессионализм.

Андрей Березняцкий: Очень здорово
открывать для себя роль денег
и устройство мира финансов!
Теперь я задаюсь вопросом: «Почему
только в 30 лет я понял суть того,
с чем сталкиваюсь на протяжении
всей жизни?» Ведь, оказывается, мне
не хватало информации, которая лежала на поверхности. К сожалению, я такому не обучался ни в техникуме, ни в университете, ни в семье. Считаю, что такие знания, которые заложены в курс «Инвестируй в себя», должны быть заложены в образование и даваться ещё в школе. На сегодняшний день этот курс действительно моя лучшая инвестиция в себя!