Мир финансовых возможностей

LT: Анна Геннадьевна, поделитесь вашим опытом в мире инвестиций.

АННА НИКУЛОЧКИНА: По образованию я финансовый менеджер и искренне люблю мир инвестиций. Почти 15 лет моя профессия связана с инвестиционной деятельностью – я работала финансовым консультантом в банке, функциональным тренером и директором по работе с ВИП-клиентами. С 2025 года являюсь директором филиала БКС «На Красном проспекте» в Новосибирске.
Если говорить об инвестициях, то свой первый финансовый инструмент я приобрела в 2012 году – это было золото на металлическом счёте. Потом я совместно с управляющей компанией сформировала собственный инвестиционный портфель из облигаций федерального займа, муниципальных и корпоративных облигаций. Затем я стала использовать агрессивные стратегии в формировании портфеля, используя акции: их доходность в два раза выше, чем в консервативном фонде.

Если говорить об инвестициях, то свой первый финансовый инструмент
я приобрела в 2012 году – это было золото на металлическом счёте

Преимуществом ценных бумаг являются льготы долгосрочного владения – если непрерывно владеть акциями, облигациями, паевым фондом или биржевым инструментом более трёх лет, то инвестор освобождается от уплаты НДФЛ с прибыли от продажи ценных бумаг. Размер базы для налогового вычета – 3 млн рублей за каждый год владения, то есть 9 млн рублей за три года, 12 млн – за четыре года, и т. д., по нарастающей. Более того, можно использовать ИИС-3, который благодаря реформе, проведённой в 2024 году, освобождает доход в размере 30 млн рублей прибыли от уплаты НДФЛ за период владения от пяти лет и более. Это помогает физическому лицу в налоговом планировании своих доходов. Сегодня данные инструменты у меня находятся в резервной части капитала.

Кстати, расскажите подробнее о финансовом планировании.

Глобально весь капитал можно разделить на три составляющих: текущий, инвестиционный и резервный. Текущий отвечает за функцию потребления и рассчитан на запланированные регулярные покупки, оплату секций, обучения, лечения, коммунальных услуг, путешествий и т. д. Сбережения, рассчитанные на текущие расходы, должны быть максимально ликвидны. К таким инструментам относятся фонды денежного рынка, краткосрочные облигации с горизонтом до года, накопительные счета.     
Резервный капитал предназначен для непредвиденных расходов без снижения уровня жизни. Он может быть размещён в долгосрочных инструментах (например, пенсионном фонде), золоте, инвестиционно-страховых продуктах или в облигациях.
Инвестиционный капитал направляется на инвестиции с целью приумножения средств, а также может служить для пополнения текущего и резервного капиталов. Такой капитал может иметь низкую ликвидность и быть направлен на более рискованные, но потенциально более доходные инвестиции, такие, как акции или недвижимость. Модель трёх капиталов является не жёсткой схемой, а, скорее, общим подходом к управлению финансами.

С чего следует начинать инвестирование?

С постановки цели. Будь то покупка квартиры, автомобиля, отпуск, обучение детей, формирование накоплений на пенсионный период и т. д. Кстати, мало кто сегодня задумывается о своей жизни на пенсии. В одном из социальных исследований людям в двух группах ежемесячно давали по 1 000 долларов с пожеланием откладывать с этих денег любую сумму себе на пенсию. При этом первой группе участников эксперимента показали их фото в старости, созданное с помощью искусственного интеллекта, а второй – нет. В итоге первая группа людей делала накопления в гораздо более крупных размерах, в то время как во второй группе были те, кто вовсе не откладывал средства. И большинство людей, к сожалению, не задумываются о своих долгосрочных перспективах.
Чтобы точно сформулировать свою цель, можно ответить на четыре вопроса: «Что я хочу?», «Когда я хочу?», «Сколько средств мне для этого нужно?», «Сколько средств у меня уже есть для достижения моей цели?» Инвестиции – это прекрасный инструмент для того, чтобы прийти к своей финансовой цели.

Видимо, многие опасаются финансовых рисков, сложностей или считают, что инвестирование требует больших доходов…

Пассивные инвестиции прекрасно подходят для начинающего инвестора – они не требуют погружения в изучение рынка ценных бумаг. Благодаря фондовому рынку инвестиции стали доступны даже от тысячи рублей. Даже инвестиции в золото доступны от полутора тысяч рублей, если использовать биржевые фонды на золото, и от 8500 рублей, если покупать граммы через брокерский счёт. Мелкому инвестору на рынке ценных бумаг, в отличии от банковских вкладов, доступны те же базовые финансовые инструменты, что и крупному инвестору. А уже потом можно подбирать более сложные инструменты с интересными условиями инвестирования.

Мелкому инвестору на рынке ценных бумаг, в отличие от банковских вкладов, доступны те же базовые финансовые инструменты,
что и крупному инвестору

Например, структурировать ЗПИФ (закрытые инвестиционные фонды), которые закроют такие вопросы, как наследственное планирование и конфиденциальность активов. И БКС, являясь, пожалуй, лучшим брокером в стране, станет надёжным помощником на этом пути.

Тогда расскажите подробнее о преимуществах БКС.

Их множество! Например, для начинающих инвесторов у нас есть удобное приложение с кладезем полезной обучающей информации – уроками, статьями, новостными заметками, виртуальным помощником. В БКС одна из самых широких линеек на российском рынке финансовых услуг. Здесь работают эксперты в области рынка ценных бумаг.
Отмечу, что БКС – это огромный холдинг, который в этом году отметил своё 30-летие. Я горжусь и тем, что это новосибирская компания, которая сегодня имеет федеральные масштабы, присутствуя на территории страны от Калининграда до Владивостока! Это лидер МосБиржи по объёму торгов, лауреат престижных премий в сфере финансов и инвестиций. БКС задаёт тренды на финансовом рынке – развивает технологии и продукты, анализирует огромный объём информации каждый день, разрабатывая новые инвестиционные стратегии. Неудивительно, что многие клиенты десятилетиями сотрудничают с нашим холдингом, приумножая своё состояние. Приглашаю и вас стать успешным инвестором – ведь с БКС это просто!

Благодарим за помощь в организации фотосессии премиальный моноквартал Richmond Residence

ООО «Компания БКС». Лицензия No 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Красный проспект, 59

+7 961 226-66-16